A（专家理财建议）：您的家庭正处于成熟期，建议您将投资资金主要分配在：股票型基金、固定或浮动收益类理财产品等。另外，您未提供是否有银行存款、国债、基金、理财产品等资料，以下涉及到该方面的信息将采用假设值。
一、家庭现金流量表二、投资分配方案1、现金增值基金：30000元；2、券商集合理财计划：100000元；3、股票型基金定期定投：1500元/月；4、保障类产品：3000元/年。其中稳定、低风险投资占比86％（第1＋第2）；积极、高风险投资占比12％（第3）；保障类投资占比2％（第4）。其中低风险、稳定收益的产品包括：储蓄、国债、货币型基金、人民币固定收益理财产品等；高风险、高收益金融投资产品包括：股票、开放式基金、个人外汇买卖、连结型浮动收益产品等。
三、投资产品组合四、投资收益分析1、儿子教育费用A、儿子如果高考顺利进入大学，家庭需在9月份向学校交纳第一学年学费及支付儿子相应的生活费用：学费7000元＋生活费5000元＝12000元。该笔费用可从海富通货币A中赎回部分予以支付。
B、剩下学年的费用每年以现金牛的收益予以支付：100000×12.71％（当前年化收益率）＝12710元。
2、养老费用A、按照夫妇两人的年龄计算，到退休还有15－20年。如果每月定期定额购买上投中国优势基金，平均每年收益率10％，则15年后的金额将达到621705元。60岁退休后还可继续按照当前生活标准（24000元/年）生活25年（还未算政府养老金计划每月支付的养老金）。
B、此外，夫妇两人每年投保3000元可获得相应的重大疾病和意外身故赔付，在60岁后疾病高发期带来必要的保障。
3、流动资产保值增值将家庭6－12个月的日常开支即：12000元－24000元投资在海富通货币A中，既保持了该类资产的良好流动性又获得了高于同期存款的收益，且风险较低。
当然，投资有风险，还应尽力做好风险控制。建议您可以着重关注以下几方面：1、了解相关投资品种的风险收益特征；2、恪守既定配置方案，对风险资产设定风险警戒线；3、定期进行绩效评估，适时调整投资策略；4、定期与理财师沟通，审视和评估理财环境的相关变化。
如果您的家庭财务情况发生了较大变化时，请及时联系银行理财经理，对理财方案进行补充和修改。（本期生财有道Q&A,由招商银行硚口支行理财经理唐璐协助解答）
| 
