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荆楚网消息 (楚天金报副刊) [案例]2002年，张先生在泰康人寿投保了一份终身寿险附加医疗险。今年张先生“跳槽”了，新公司开始给他缴纳社保。听同事说有了社保，再买商业保险就没必要了，于是张先生兴冲冲地来到保险公司要求退保。当保险公司的工作人员为其详细计算了退保所带来的经济损失后，张先生却难以接受，进退两难。
那么，真的是有了社保，就没必要再投保商业寿险了吗？
[点评]泰康人寿相关专家解释：社会保险是国家为使公民在年老、患病、失业、工伤、生育等丧失劳动能力的情况下能够获得补偿和帮助所建立的保障制度。它强制投保，保费由个人、企业、政府三方面合理负担。其目的是为了确保劳动者的基本生活，维护社会稳定。
商业保险主要形式是保险公司根据合同约定，当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金的责任。是由投保人自愿投保，个人向保险公司支付保险费。
社保具有覆盖面广、对投保人群不设限制，保费相对低廉，赔付门槛较低等优点。但与商业寿险相比，存在一些不足之处。
首先，社保保障水平较低。社保支付的标准是以保障被保险人基本生活为前提，不会考虑被保险人的房贷、车贷，孩子的教育以及养老金等。这对于追求高品质生活的投保人来说，远远不够。
其次，社保种类、功能单一，以“社会公平”为原则，无法满足社会各阶层的不同要求。而商业保险通过设计不同的费率、不同的产品，给客户提供了更多的选择。而且商业保险并不局限于提供养老金，残疾和身故赔偿以及医疗补偿，而是顺应市场补充了很多新功能，如：分红功能、最低保障收益、设立投资账户等。
总而言之，社保重在保障，商保重在赔偿，两者各行其道，相辅相成。社会保险就好像是家中的“木门”，由于木门比较薄弱，只能提供基本的安全保障。如果能加装更坚固可靠的“铁门”——商业保险，更能高枕无忧。
在此提醒许多和张先生有同样想法的投保人，在现代经济生活中，最好不要将社保、商保相互替代，这样才有更多的保障。（高伟）
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